Hay decisiones que no se toman pensando en uno mismo, sino en quienes más queremos. Porque aunque nadie quiere pensar en lo que podría pasar, todos queremos asegurarnos de que nuestra familia estará bien pase lo que pase. En ese compromiso silencioso, muchas veces la respuesta está en contratar un seguro de vida.
¿Por qué? Porque elegir esta protección es un acto de amor responsable. No se trata de anticipar lo peor, sino de garantizar que, incluso en la ausencia, sigamos cuidando de quienes dependen de nosotros. Un gesto sencillo que puede marcar una gran diferencia.
En Ambler, llevamos desde 1991 trabajando cada día para ayudarte a gestionar el riesgo. Asesoramos de forma integral a personas y empresas para encontrar la solución ideal en cada etapa. En esta oportunidad, nos centramos en responder a tus dudas sobre el seguro de vida para que puedas tomar la mejor decisión para ti y los tuyos.
¿Qué es un seguro de vida y cómo funciona?
En palabras simples, es un contrato entre una persona (el tomador o asegurado) y una aseguradora. A cambio del pago de una prima, la aseguradora se compromete a entregar una cantidad de dinero a los beneficiarios si ocurre el fallecimiento o una invalidez grave del asegurado.
Su función principal es garantizar la seguridad económica de la familia o personas a cargo en caso de pérdida repentina del ingreso principal.
Principales tipos de seguro de vida
Dependiendo de las necesidades de protección y objetivos personales, puedes elegir entre los siguientes tipos:
Seguro de vida riesgo (temporal)
Es el más común. Cubre el fallecimiento durante un periodo de tiempo determinado. Si la persona asegurada fallece en ese plazo, los beneficiarios reciben el capital pactado. Si no, el seguro finaliza sin devolución de primas.
Seguro de vida ahorro (entero o mixto)
Este tipo de seguro combina protección y ahorro. El asegurado acumula un capital que puede recuperar o dejar como herencia. También sirve como herramienta de inversión o complemento para la jubilación.
Ofrecen una forma de ahorrar con seguridad y con ventajas fiscales, y se adaptan a distintos perfiles de ahorro. Entre los principales tipos destacan el Plan Individual de Ahorro Sistemático (PIA), el Plan de Previsión Asegurado (PPA) y el Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo (SIALP).
Seguro de vida vinculado a hipotecas o préstamos
En estos casos, la aseguradora se compromete a saldar la deuda en caso de fallecimiento, para liberar así a los herederos de la carga económica.
¿Por qué se contrata un seguro de vida?
El seguro de vida es una expresión clara de previsión y cariño hacia quienes dependen de ti. Las motivaciones más habituales para contratarlo son diversas y responden a distintas etapas o realidades personales.
Personas con familia a cargo
Muchas veces, es contratado por padres y madres que desean proteger el futuro de sus hijos en caso de fallecimiento. También es común entre quienes cuidan de familiares con discapacidad o personas dependientes.
Trabajadores autónomos
Al no contar con coberturas tan amplias como los trabajadores por cuenta ajena, muchos autónomos encuentran en el seguro de vida una forma de reforzar su red de protección.
Propietarios con hipotecas
Una hipoteca o préstamo pendiente puede convertirse en una carga para la familia, pero con un seguro de vida se evita que los herederos tengan que enfrentarse a esa deuda en solitario.
Parejas con planes de vida compartidos
En relaciones donde hay un compromiso financiero conjunto, este seguro es clave para proteger el proyecto de vida en común.
Familias monoparentales
Cuando la economía del hogar depende de una sola persona, un seguro de vida puede marcar la diferencia entre la estabilidad y la incertidumbre.
Empresarios y socios
En empresas familiares o con varios socios, el seguro sirve para garantizar la continuidad del negocio y ofrecer liquidez en momentos difíciles.
Beneficios de tener un seguro de vida
Contar con un seguro de vida ofrece múltiples beneficios, tanto para el asegurado como para sus seres queridos. Va mucho más allá de una simple cuestión económica: también implica estabilidad emocional y una planificación responsable.
Tranquilidad económica para los seres queridos
Ante el fallecimiento del asegurado, el seguro proporciona un respaldo económico para que la familia pueda mantener su calidad de vida y hacer frente a gastos cotidianos sin sobresaltos.
Cobertura en caso de invalidez permanente
Algunos seguros de vida ofrecen coberturas que protegen al asegurado si queda incapacitado para trabajar. De esta manera, puede conservar ingresos en caso de accidente o enfermedad grave.
Coberturas complementarias
Dependiendo de la póliza que se elija, algunas pueden incluir garantías adicionales como:
– Enfermedades graves como cáncer o infarto.
– Accidente con secuelas permanentes.
– Asistencia psicológica o jurídica a la familia.
Ventajas fiscales
En algunos supuestos, los beneficiarios pueden beneficiarse de exenciones fiscales en el Impuesto de Sucesiones. Además, en seguros vinculados a hipotecas, se pueden deducir en la renta en determinados casos.
Herencia protegida
Un seguro de vida evita que los herederos tengan que malvender propiedades o endeudarse para hacer frente a gastos sucesorios o deudas pendientes.
¿Cómo funciona un seguro de vida?
Contratar y mantener un seguro de vida es más sencillo de lo que parece. Desde Ambler te contamos cómo lo hacemos:
- Análisis de necesidades
Primero analizamos tu situación personal y familiar para definir el capital asegurado y las coberturas más adecuadas. - Contratación
Una vez hayas elegido el seguro adecuado, firmamos una póliza que recoge los detalles: duración, capital, beneficiarios, primas y condiciones generales. - Pago de primas
Para el pago, puedes elegir diferentes modalidades: mensual, trimestral, semestral o anual. Mientras se pague la prima, el seguro está en vigor. - Modificaciones
A lo largo del tiempo, puedes cambiar beneficiarios, ampliar capital o ajustar las coberturas según tus nuevas circunstancias. - Activación de la cobertura
En caso de fallecimiento o siniestro cubierto, los beneficiarios deben comunicarlo a la aseguradora. Ambler acompaña en todo el proceso de gestión, documentación y tramitación. - Cobro de la indemnización
Una vez verificada la información, se abona la cantidad establecida a los beneficiarios en un plazo razonable.
¿Por qué contratar un seguro de vida con Ambler?
Sabemos que la confianza lo es todo, y nuestra experiencia nos avala como referente por nuestra cercanía, experiencia y compromiso real con nuestros clientes.
Protección personalizada
No creemos en soluciones genéricas: diseñamos tu seguro de vida tras una conversación clara, sin letra pequeña, adaptando las coberturas a tu situación personal, tus ingresos, tus prioridades y tus objetivos.
Tranquilidad asegurada
Nuestro objetivo es ayudarte a vivir con la tranquilidad de que tu familia, tus bienes y tu futuro están protegidos. Nuestro equipo te acompaña desde el primer día, y también cuando más lo necesitas.
Más de 30 años de experiencia
Desde 1991, hemos asesorado a miles de personas y empresas en España. Conocemos el mercado, trabajamos con las principales aseguradoras y ofrecemos siempre una visión transparente, profesional y cercana.
Compromiso y honestidad
No recomendamos seguros que nosotros mismos no contrataríamos. En Ambler solo proponemos lo que realmente necesitas, sin presiones ni sobreventa.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de vida
¿Qué no cubre un seguro de vida?
La respuesta a esta pregunta depende de la aseguradora, pero suele excluirse:
– Suicidio durante el primer año.
– Fallecimiento en actos delictivos.
– Muerte por enfermedades no declaradas.
– Participación en actividades de alto riesgo sin cobertura específica.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida?
Depende de la edad, estado de salud, capital asegurado y duración. Una persona de 35 años sana puede contratar un seguro de 100.000€ desde unos 90€ al año. El precio aumenta con la edad o si se incorporan coberturas adicionales.
¿Cuál es la edad máxima para contratar?
Generalmente, entre los 64 o 70 años. Sin embargo, algunos seguros ahorro permiten contratar hasta los 75. También existen pólizas que mantienen la cobertura hasta los 85 años.
¿Puedo cambiar los beneficiarios?
Sí, siempre que lo desees. Solo tienes que solicitar la modificación y firmar la actualización de la póliza.
¿Hay carencias o periodos de espera?
En los seguros de vida no hay periodos de carencia. No obstante, algunas aplican periodos de espera para ciertas situaciones o condiciones específicas, como el fallecimiento por suicidio dentro de un período inicial.
Protege lo que de verdad importa
Como decisión inteligente, responsable y generosa, el seguro de vida protege lo más valioso que tienes: a las personas que amas y el futuro que estás construyendo junto a ellas.
En Ambler, entendemos que cada vida es diferente. Por eso, te ayudamos a encontrar la protección que se adapta a ti, sin complicaciones y con el respaldo de una correduría que lleva más de 30 años cuidando de miles de familias y empresas. Ponte en contacto con nuestro equipo para recibir asesoramiento personalizado y descubrir el seguro de vida que mejor encaja contigo y con los tuyos.
