T’has preguntat mai què passa si decideixes no continuar amb la teva assegurança de casa, però oblides avisar la companyia? La realitat és que el temps per comunicar aquesta decisió és limitat, i perdre’l et pot costar diners. Conèixer el termini per no renovar l’assegurança de la teva llar t’ajudarà a planificar amb antelació i evitar problemes.
A Ambler, ajudem empreses i particulars a gestionar els seus riscos per guanyar tranquil·litat en el dia a dia. T’acompanyem en la gestió de pòlisses amb diferents asseguradores perquè entenguis què signes, quines cobertures tens i quins són els teus drets com a prenedor de l’assegurança.
En aquesta ocasió, veiem els detalls sobre el termini per no renovar l’assegurança de la llar perquè tinguis total control sobre la renovació de la teva pòlissa.
Quant de temps abans he d’avisar per no renovar l’assegurança?
A Espanya, el termini per no renovar l’assegurança de la llar es recolza en l’article 22 de la Llei de Contracte d’Assegurança (Llei 50/1980). Aquest article indica que els contractes d’assegurança es renoven de forma automàtica, excepte que alguna de les parts s’oposi a la pròrroga dins del termini legal. Després de la reforma introduïda per la Llei 20/2015, la situació actual és:
- El prenedor de l’assegurança pot oposar-se a la pròrroga fins a un mes abans del venciment de la pòlissa.
- L’asseguradora ha de comunicar canvis de condicions o la seva decisió de no renovar amb almenys dos mesos d’antelació.
Dret de desistiment
Aquesta és una altra data important que has de considerar per a assegurances contractades a distància: tens 14 dies naturals per desistir des de la contractació si la pòlissa s’ha signat a distància (telèfon, internet, mediació no presencial).
Quines són les conseqüències de no complir el termini?
Si no comuniques la teva voluntat de no renovar dins del mes anterior al venciment, l’habitual és que:
- La pòlissa es prorrogui automàticament un any més.
- L’asseguradora tingui dret a reclamar-te la prima completa de la següent anualitat, encara que vulguis marxar a una altra entitat.
- Pugui generar-se una situació de doble assegurança si contractes una altra pòlissa sense haver cancel·lat la primera, amb les complicacions que això comporta.
Què passa si canvio d’assegurança de la llar sense avisar?
Si contractes una nova assegurança de la llar però no comuniques dins del termini que no vols continuar amb l’anterior, pots trobar-te amb dues pòlisses actives sobre el mateix habitatge.
La normativa espanyola no prohibeix tenir més d’una assegurança sobre un mateix bé, però regula la concurrència d’assegurances per evitar que es cobri dues vegades pel mateix dany. Això implica que:
- No cobraràs dues indemnitzacions completes per un mateix sinistre.
- Les companyies hauran de coordinar-se i la tramitació del sinistre pot esdevenir més lenta i complexa.
- Estaries pagant dues primes per cobrir, en gran part, els mateixos riscos.
Puc demanar que cancel·lin l’assegurança “antiga” un cop renovada?
Un cop passada la data de venciment i prorrogat el contracte, l’asseguradora té un argument sòlid per exigir la prima completa de l’anualitat.
En alguns casos, la companyia pot mostrar-se flexible, per exemple:
- Si demostres que has contractat una altra assegurança de la llar amb la mateixa data d’efecte.
- Si l’habitatge s’ha venut i acredites el canvi de titularitat.
- Si hi ha canvis molt rellevants en el risc que justifiquen una revisió profunda.
Però aquesta flexibilitat no és un dret general garantit per la llei, sinó una decisió comercial de cada entitat. La forma realment segura d’evitar problemes és respectar el termini per no renovar l’assegurança de la llar i deixar constància de la teva comunicació.
Com no renovar l’assegurança de la llar?
Per evitar inconvenients, segueix sempre aquests passos:
Pas 1: identifica la data exacta de venciment
El primer pas és saber amb precisió quan venç la pòlissa. Aquesta informació sol aparèixer a:
- Les condicions particulars de l’assegurança de la llar.
- L’últim rebut anual, on normalment hi figura el període de cobertura.
- La teva àrea privada al web o app de l’asseguradora, si en té.
Un cop tinguis la data clara, resta un mes: aquí tens la frontera legal per comunicar que no vols renovar.
Pas 2: revisa les condicions de renovació
A continuació, convé revisar la secció de la pòlissa que parla de:
- Durada del contracte.
- Pròrroga automàtica.
- Forma i termini de preavís.
Encara que la llei fixa el mínim que et protegeix com a prenedor, algunes pòlisses detallen qüestions pràctiques (canals, adreces d’enviament, requisits formals) que val la pena seguir al peu de la lletra per evitar discussions posteriors.
Pas 3: decideix si vols no renovar o millorar el que ja tens
Abans d’executar la baixa, és útil plantejar-se:
- Si el problema està en el preu o en les cobertures.
- Si el teu habitatge, els teus béns o la teva situació familiar han canviat i convé ajustar capitals.
- Si necessites reforçar cobertures clau (responsabilitat civil, danys per aigua, defensa jurídica, etc.).
Pas 4: prepara la comunicació de baixa amb el termini suficient
Un cop presa la decisió, el recomanable és no apurar el mes legal.
Des de la pràctica professional, el més prudent és enviar la comunicació amb una mica més de marge (per exemple, 5–10 dies extra), perquè quedi temps per si hi ha qualsevol incidència amb l’enviament o et demanen aclariments.
Com més aviat tinguis tot resolt, menys risc hi haurà que el termini per no renovar l’assegurança de la llar et quedi curt a la pràctica.
Com comunicar a l’asseguradora que no desitges renovar
Cada companyia detalla a la seva documentació quins són els canals admesos. Els més freqüents són:
- Correu postal certificat dirigit al departament d’atenció al client o a l’adreça que figura a la pòlissa.
- Burofax amb certificació de contingut i justificant de recepció, molt útil quan vols una prova sòlida d’enviament i recepció.
- Correu electrònic a una adreça habilitada per l’asseguradora, de vegades amb signatura electrònica.
- Formulari o àrea privada de client al web de l’asseguradora, on pots registrar la teva sol·licitud.
- Oficines o punts físics, deixant constància mitjançant un justificant segellat.
Contingut mínim de l’escrit de no renovació
Encara que cada entitat pot facilitar els seus propis models, el contingut bàsic sol incloure:
- Les teves dades identificatives (nom complet, DNI o NIE).
- Dades de contacte (telèfon, correu electrònic).
- Número de pòlissa d’assegurança de la llar.
- Domicili assegurat.
- Manifestació clara que no desitges la pròrroga del contracte en la pròxima anualitat.
- Data i signatura.
Com acreditar que has respectat el termini per no renovar l’assegurança de la llar
Per poder defensar la teva posició si hi ha discrepàncies, l’ideal és conservar:
- El resguard de l’enviament del correu certificat o burofax.
- La còpia de l’escrit que has enviat.
- Les confirmacions de lectura o justificant de recepció, si n’hi ha.
De vegades, quan el termini per no renovar l’assegurança de la llar és molt ajustat, aquests justificants són decisius per demostrar que vas avisar dins del mes previ al venciment.
I si l’asseguradora al·lega que no ha rebut la teva comunicació?
Si comptes amb proves d’enviament i recepció dins del termini, disposes d’elements per discutir la renovació. En aquest tipus de situacions, tenir el suport d’una corredoria d’assegurances és útil per:
- Revisar la documentació.
- Analitzar si la postura de la companyia s’ajusta a la llei i a la pòlissa.
- Negociar o escalar la reclamació, si escau, davant de serveis d’atenció al client, defensor de l’assegurat o, en última instància, organismes supervisors.
Pren el control de la teva assegurança de la llar i evita sorpreses
Gestionar bé el termini per no renovar l’assegurança de la teva llar és una forma directa de protegir les teves finances i la teva tranquil·litat.
Si tens dubtes sobre la teva pòlissa actual o sobre les cobertures que realment necessites, a Ambler podem revisar el teu cas i ajudar-te a:
- Analitzar la teva assegurança de la llar actual i detectar possibles millores.
- Comparar ofertes de diferents asseguradores, mantenint les cobertures que necessites.
- Dissenyar una transició ordenada d’una companyia a una altra, respectant terminis i evitant pagaments duplicats.
Sol·licita una consulta i valorarem amb tu si et convé mantenir la teva assegurança actual, ajustar-la o preparar correctament la no renovació per al pròxim venciment. D’aquesta manera, tindràs el teu habitatge protegit i les teves decisions sota control.
