A l’hora de contractar una assegurança, no sempre tenim en compte els canvis de circumstàncies que poden afectar la nostra cobertura. Per exemple, comprar un habitatge nou, fer reformes importants o canviar d’activitat laboral són situacions que impacten directament en les condicions d’una pòlissa. De fet, ignorar aquestes actualitzacions pot generar cobertures insuficients o fins i tot problemes legals en cas de sinistre. Per això, des d’ Ambler t’expliquem un aspecte central en tot això: què és regularitzar , la seva importància i com aplicar-ho per evitar problemes futurs.
Què és regularitzar?
Regularitzar, en termes generals, fa referència al procés d’ ajustar o posar en regla una situació per assegurar-nos que compleix les normatives, condicions o requisits establerts. Al sector assegurador, aquest concepte és fonamental per garantir que les pòlisses d’assegurances reflecteixin amb exactitud les condicions actuals dels assegurats i els seus béns . És a dir, significa adaptar les cobertures i les primes als canvis en les circumstàncies personals o professionals del client , amb l’objectiu que estiguin completament protegits davant de possibles riscos i eventualitats. Així, es redueixen els riscos de conflictes legals o cobertures insuficients i es reforça la confiança i la transparència entre assegurat i asseguradora.
Diferències entre regularitzar i altres termes relacionats
Entenem que aquest concepte pot generar confusió. Per això, per entendre què és regularitzar , detallem la seva diferenciació amb aquests termes:
Ajustar
Aquest concepte significa fer modificacions o adaptacions en alguna cosa perquè funcioni millor o s’ajusti a una nova realitat. Tot i això, ajustar no sempre garanteix que aquestes modificacions compleixin les normatives establertes, ja que l’enfocament principal està en l’adaptació, no en el compliment legal.
Modificar
Es refereix a fer canvis específics en alguna cosa , amb l’objectiu d’actualitzar o millorar certs aspectes. Encara que modificar pot ser necessari per adaptar-se a noves situacions, tampoc no assegura que aquests canvis compleixin totes les regulacions pertinents, cosa que deixa el procés incomplet des d’un punt de vista normatiu.
Vegem-ne un exemple per il·lustrar millor la diferència. Imagina que et mudes i, en aquest cas, hauràs de notificar a l’assegurança, ja que mudar-se a una zona amb més risc pot requerir un ajustament a la prima per garantir la cobertura adequada. Aquí ens referim a un ajustament a la pòlissa d’assegurança a causa d’un canvi en la situació de l’assegurat, és a dir, una mudança. Si el nou domicili està en una zona amb més risc, l’asseguradora podria requerir un ajust a la prima per assegurar que la cobertura sigui adequada per al nou barri. Aquest procés de notificar i ajustar la pòlissa és una forma de regularització .
Per què és important regularitzar?
Vegem a continuació tots els beneficis de regular una pòlissa d’assegurances:
Evitar problemes legals
Una pòlissa desactualitzada pot generar conflictes legals en cas de sinistre, com ara la impossibilitat de reclamar indemnitzacions o enfrontar-se a disputes legals a causa d’informació incorrecta o desactualitzada. Per exemple, si les dades dels béns assegurats no coincideixen amb el valor o la ubicació actual, l’asseguradora podria rebutjar la cobertura i deixar l’assegurat en una situació vulnerable.
Garantir la cobertura adequada
Actualitzar una pòlissa assegura que els béns o persones protegides estiguin coberts segons les seves condicions actuals . Qualsevol canvi, com una reforma a casa o la compra de nous béns, estarà contemplat, evitant sorpreses desagradables en cas d’incidents. Per exemple, un habitatge que ha estat ampliat sense notificar el canvi podria quedar parcialment desprotegit.
Protegir els drets de l’assegurat
Finalment, mantenir una pòlissa regularitzada garanteix una protecció correcta , alhora que reforça la confiança entre l’assegurat i l’asseguradora . En actualitzar periòdicament les dades i les condicions, es limiten els malentesos i s’assegura el compliment de les obligacions contractuals per ambdues parts.
Quins són els riscos de no regularitzar?
Com hem esmentat, no actualitzar la pòlissa pot portar greus conseqüència si es pateix un sinistre, com ara:
Impagaments
Quan els assegurats no notifiquen canvis rellevants poden sorgir errors en el cobrament de primes . Per exemple, si un assegurat canvia de vehicle i no actualitza la pòlissa, l’assegurança podria no cobrir adequadament el nou automòbil en cas de sinistre. Com a resultat, es podrien generar problemes per a l’assegurat, que no estaria completament protegit, i per a l’asseguradora, que podria enfrontar reclamacions incorrectes.
Cobertures insuficients
Una desactualització de la pòlissa pot fins i tot deixar sense protecció béns o situacions recents . Imagina que un assegurat ha realitzat millores a casa seva, com la construcció d’un garatge addicional, i no actualitza la pòlissa. En cas d’un sinistre, aquest nou espai no estaria cobert .
Reclamacions rebutjades
Si un negoci, per exemple, canvia la seva activitat d’una botiga detallista a un magatzem de productes químics i no ho notifica, l’asseguradora podria considerar que el nou risc no estava contemplat a la pòlissa original i, per tant, rebutjar qualsevol indemnització derivada d’un sinistre relacionat .
Procés de regularització
Comprendre què és regularitzar també implica conèixer el seu procés i cadascun dels seus passos:
1. Identifica els canvis
El primer pas consisteix a avaluar i detectar canvis que puguin afectar la cobertura de l’assegurança, com ara alteracions en béns assegurats, com ara la compra d’un nou habitatge, un canvi a l’activitat laboral o situacions personals com el matrimoni o el naixement d’un fill. Recorda que reconèixer aquestes modificacions a temps és molt important per evitar desajustos en la protecció .
2. Recopila tots els documents
Després, heu d’ajuntar la documentació que doni suport als canvis identificats . Poden ser contractes de compravenda, factures de béns adquirits, permisos dobra per a reformes o qualsevol justificant que acrediti les noves condicions.
3. Comunica-ho a l’asseguradora
Notifica els canvis a lasseguradora. D’aquesta manera, podreu adaptar la pòlissa segons les noves condicions de l’assegurat , i garantir que la cobertura sigui adequada i estigui en regla.
4. Ajustaments a la pòlissa
Finalment, sobre la base de la informació proporcionada, es procedeix a modificar les cobertures o les primes de l’assegurança segons allò acordat amb l’asseguradora. Aquest pas assegura que la pòlissa continuï sent útil i es protegeixi l’assegurat davant de qualsevol eventualitat en la seva nova situació.
Errors comuns en regularitzar
Sabies que certs errors podrien suposar que no estiguis correctament cobert? Vegem-ne els més comuns:
Manca de comunicació
Quan els assegurats no mantenen una comunicació fluida amb la vostra asseguradora, es perden oportunitats d’actualitzar les condicions de l’assegurança i garantir que s’ajustin a la realitat actual. Per exemple, si un negoci amplia les activitats i això no es notifica, els nous riscos podrien quedar fora de la cobertura contractada, cosa que podria ser catastròfica en cas d’un sinistre.
No complir els terminis establerts
Els retards en la comunicació de canvis o en el lliurament de documentació necessària poden donar lloc a la suspensió de la cobertura o fins i tot a la cancel·lació de la pòlissa . S’ha de prestar especial atenció a això en casos com la renovació de primes després de reformes o canvis en els béns assegurats , on la demora pot significar la pèrdua del dret a reclamar indemnitzacions.
La teva tranquil·litat, la nostra prioritat
Com veus, entendre què és regularitzar garanteix que les teves assegurances sempre estiguin en regla i es cobreixin les teves necessitats reals. A Ambler , portem des de 1991 acompanyant els nostres clients a cada pas perquè gaudeixin de la tranquil·litat d’estar protegits. El nostre equip d’experts s’especialitza en identificar les teves necessitats, per així oferir-te solucions a mesura que garanteixin la seguretat dels teus béns i la protecció dels teus interessos. Treballem amb tu per eliminar riscos i optimitzar els beneficis de les assegurances. El nostre objectiu és proporcionar un servei transparent i de qualitat, que et permeti sentir-te recolzat en tot moment. A punt per protegir el que més valores? Posa’t en contacte amb nosaltres i comença a agafar el control total de la teva seguretat.
