Quan es pretén construir un habitatge, concretament per a ús residencial, cal comptar amb molts permisos i una gran quantitat de processos. Cal comptar amb una assegurança decennal de danys entre la documentació per garantir la protecció de l’edifici en cas que apareguin defectes o vicis ocults relacionats amb la construcció.
D’aquesta manera la companyia i també els futurs habitants poden estar tranquils que, si passa algun imprevist aliè a ells, serà cobert. Avui veurem per què és important comptar amb aquesta protecció i què ens pot oferir.
En què consisteix l’assegurança decennal de danys?
L’assegurança decennal de danys és una pòlissa obligatòria a Espanya per construir edificis destinats a ús residencial. Cobreix durant 10 anys els danys que puguin sorgir a l’immoble a causa de defectes o vicis ocults que afectin la seva estructura principal, és a dir, aquells problemes que puguin comprometre l’estabilitat i la seguretat de l’edifici, com fallades als fonaments, bigues, pilars o murs de càrrega.
Les principals característiques d’aquesta pòlissa són les següents:
Cobertura de danys estructurals
L’assegurança cobreix els danys materials que afectin l’estabilitat de l’edifici i que puguin ser causats per defectes de construcció, com ara enfonsaments, fissures o esquerdes importants.
Obligatori per a promotors
La Llei d’ordenació de l’edificació (LOE) de 1999 estableix l’obligatorietat d’aquesta assegurança per a tots els promotors que construeixin o rehabilitin edificis amb destinació residencial abans de lliurar l’habitatge a un comprador.
Durada de 10 anys
La cobertura s’estén des del moment de la recepció de l’obra fins a deu anys després, proporcionant tranquil·litat tant als compradors com als promotors.
Quan és obligatori?
L’assegurança decennal de danys és obligatòria a Espanya des de la Llei d’ordenació de l’edificació (LOE) del 1999 per a determinats edificis. Aquests casos específics són:
Edificis d´ús residencial
S’exigeix quan es tracta d’edificacions destinades a l’habitatge, tant a la construcció de nova planta com a les obres de rehabilitació que afectin l’estructura de l’edifici. L’obligació recau sobre el promotor de l’obra, que ha de contractar l’assegurança decennal de danys abans de la finalització i el lliurament de la construcció als compradors.
Obres de rehabilitació que afectin l’estructura
No només s’aplica a noves construccions, sinó també a rehabilitacions i reformes importants que afectin l’estructura de l’edifici, com ara la renovació de fonaments, murs de càrrega, forjats o qualsevol element fonamental per a l’estabilitat de l’immoble.
Tràmits per a la venda d’habitatges
A la pràctica, l’assegurança decennal és essencial si el promotor vol vendre els habitatges construïts dins dels 10 anys posteriors a la finalització de l’obra. Els registres de la propietat i les notaries solen exigir que aquest sigui a qui aporti la pòlissa d’assegurança decennal per procedir amb la inscripció i la venda dels habitatges, garantint la protecció als compradors davant de possibles defectes estructurals.
L’objectiu sempre és protegir el comprador de l’habitatge de possibles defectes que puguin afectar l’estructura de l’immoble durant els 10 anys següents a la finalització de l’obra. Alhora, suposa també un suport econòmic per als promotors perquè evita que assumeixin personalment el cost de les reparacions (si fossin necessàries).
Què cobreix l’assegurança decennal?
L’assegurança decennal cobreix principalment aquells danys materials de vicis o defectes a la construcció que afectin l’estructura de l’edifici i/o comprometin la seva estabilitat. Com el seu nom indica, aquesta protecció durarà 10 anys a partir de la data de finalització de l’obra. Et comentem els elements que cobriria en cas que apareguessin:
Danys estructurals
Cobreix danys als fonaments, pilars, bigues, forjats, murs de càrrega i qualsevol altre element estructural que comprometi la solidesa i estabilitat de l’edifici Si, per defectes de construcció, es produeix un enfonsament de les estructures portants, l’assegurança també cobriria els despeses de reparació.
Defectes que comprometin l’estabilitat
També entrarien a l’assegurança aquells danys derivats de vicis ocults que puguin causar problemes a llarg termini, com ara fissures importants que apareguin en elements de suport. Les esquerdes són un altre element que quedaria protegit, especialment si són greus i estan situades a murs de càrrega que comprometin la seguretat de l’edifici i no es van detectar en el moment del lliurament de l’habitatge.
Elements que afecten l’habitabilitat (en alguns casos)
Tot i que l’assegurança decennal de danys se centra principalment en els elements estructurals, en alguns contractes s’hi poden incloure cobertures addicionals que abasten danys que afectin l’habitabilitat de l’edifici. 2 exemples d‟aquesta clàusula extra serien problemes d‟impermeabilització en cobertes o filtracions que puguin impactar la integritat de l‟immoble.
Què no cobreix aquesta assegurança?
Ara que sabem què cobreix, també cal entendre en quin moment no podrem recórrer a l’assegurança decennal de danys:
Danys no estructurals
L’assegurança no cobreix problemes que no afectin l’estabilitat estructural de l’edifici, com ara esquerdes superficials, problemes de pintura o acabats. La clau és que aquests exemples que acabem de comentar no comprometen la seguretat de limmoble.
Manca de manteniment
Si els danys es produeixen per la manca de manteniment adequat per part del propietari, com ara el deteriorament d’instal·lacions o elements de l’edifici, no estaran coberts.
Obres no autoritzades
Els danys resultants de reformes o modificacions realitzades sense la deguda autorització o que no compleixin la normativa vigent no es cobriran amb aquesta assegurança.
Factors externs
Qualsevol esdeveniment extern, com ara inundacions, terratrèmols o fenòmens meteorològics extrems, llevat que s’hagin contractat cobertures addicionals específiques per a aquests riscos, tampoc no comptarà amb la protecció de l’assegurança. El mateix passaria amb els danys provocats per tercers o per actes vandàlics que no estiguin relacionats amb la construcció original també.
Instal·lacions i equips
Els equips o instal·lacions addicionals que no formin part del disseny original de l’edifici, com ara sistemes de climatització o electricitat que no estiguin correctament instal·lats, poden no estar coberts.
Danys causats per l’ús inadequat
Si els danys es deuen a un ús inadequat o negligent de limmoble, lassegurança no assumirà la responsabilitat.
Quines diferències hi ha entre l’assegurança decennal i l’assegurança tot risc per a la construcció?
Un dels dubtes que més ens arriben a les nostres oficines és la diferència que hi ha entre l’assegurança decennal de danys i l”a tot risc’. Sembla que els termes fan referència al mateix tipus de protecció, però es tracta en realitat de 2 tipus de pòlisses que tracten diferents aspectes d’una obra en construcció. Les comparem per categories:
Finalitat de l’assegurança
En aquest aspecte, l’assegurança decennal de danys té com a objectiu garantir l’estabilitat i la seguretat estructural de l’edifici una vegada l’obra ha estat acabada i lliurada.
L’assegurança a tot risc per a la construcció cerca protegir la pròpia execució de l’obra durant el període en què s’està construint, abans que l’edifici sigui lliurat. Cobreix els danys materials i els accidents que puguin ocórrer durant la construcció i protegeix el promotor i el constructor durant el desenvolupament de l’obra.
Durada de la cobertura
El protagonista de l?article d?avui, és a dir, l?assegurança decennal, cobreix els danys estructurals durant 10 anys a partir de la data de finalització de l?obra. Aquesta cobertura entra en vigor quan la construcció ja està acabada i lliurada.
L’assegurança a tot risc cobreix els riscos durant el temps que duri la construcció, des de l’inici de l’obra fins que aquesta s’entrega o es considera finalitzada. La durada depèn del temps que es trigui a completar el projecte i sol acabar quan s’obté el certificat de finalització d’obra.
Obligatorietat
El primer és obligatori a Espanya per als promotors de les edificacions residencials. La Llei d’ordenació de l’edificació (LOE) exigeix la contractació per assegurar l’estabilitat estructural dels habitatges.
El segon no és obligatori per llei, però se sol recomanar i en molts casos és contractat per promotors i constructors per protegir-se dels riscos durant la fase de construcció. De vegades, pot ser una exigència de les entitats financeres que financen l’obra.
Tipus de danys coberts
L’assegurança decennal de danys se centra exclusivament en vicis o defectes ocults que comprometin l’estabilitat estructural de l’edifici (enfonsaments, fissures importants, etc.). L’assegurança a tot risc per a construcció, com el seu nom indica, cobreix danys materials i accidents que afectin tant l’obra com els materials de construcció durant la fase d’edificació, a més de possibles danys a tercers (com a veïns o vianants) puguin produir durant el desenvolupament de lobra.
Segueixes amb dubtes?
Si vols saber més sobre ambdós tipus d’assegurances o necessites assessorament, a Ambler podem ajudar-te amb qualsevol dubte. Portem des del 1991 assessorant de manera integral les persones i les seves empreses per ajudar-los a gestionar el risc.
Ens omple d’orgull trobar la solució ideal per a cada client en cada projecte. Nosaltres mai contractaríem una assegurança o acceptaríem una clàusula que no triaríem per a nosaltres mateixos o per a la nostra empresa. Amb aquesta fórmula tan simple els nostres clients confien en el nostre equip. Vols que comencem a treballar plegats? Només cal que et posis en contacte amb nosaltres perquè puguem ajudar-te a trobar solucions que funcionin específicament per a tu.
