Imagina que acabes d’estrenar el teu cotxe nou i lluent i, de cop i volta, pateixes un accident que el deixa destrossat. Estaries preparat per assumir les despeses? Amb un segur a tot risc amb franquícia pots tenir la tranquil·litat que el teu vehicle estarà protegit davant d’aquests imprevistos, mentre controles el cost de la teva pòlissa en assumir només una part del sinistre.
Però contractar aquest tipus dassegurança no és tan fàcil. Per comprendre exactament com funciona, des de Ambler creem una guia que us ajudarà a entendre tots els punts clau d’una assegurança a tot risc amb franquícia. ¡Vamos a descubrirlo!
¿ Què és una assegurança a tot risc?
Una assegurança a tot risc és una pòlissa d’assegurança d’automòbil que ofereix la cobertura més gran disponible al mercat. El factor diferencial davant d’altres tipus d’assegurances més bàsiques, com l’assegurança a tercers oa tercers ampliat, aquesta assegurança cobreix tant els danys causats a tercers com aquells soferts pel vehicle mateix de l’assegurat, fins i tot si el responsable del sinistre és el mateix conductor.
D’aquesta manera, es garanteix una protecció integral per al vehicle assegurat. Inclou tant les cobertures bàsiques de responsabilitat civil obligatòria, que cobreix els danys causats a tercers, com cobertures addicionals que protegeixen el vehicle mateix en cas de danys accidentals, robatori, incendi i altres esdeveniments imprevistos.
Avantatges de contractar una assegurança a tot risc
Coneixes tots els casos en què una assegurança a tot risc et pot protegir? Vegem-ho a continuació:
Cobertura completa
El principal avantatge d’una assegurança a tot risc és que ofereix una protecció integral tant pel vehicle propi com pels danys a tercers. Això proporciona una tranquil·litat total al conductor, ja que està cobert en la majoria dels possibles casos de sinistre .
Menor risc financer
En cas d’accident o sinistre, l’assegurat no n’haurà d’assumir el cost complet de les reparacions del vehicle. Això suposa un gran alleujament econòmic, especialment en situacions en què els danys al cotxe poden ser significatius.
Protecció davant de tot tipus d’eventualitats
Què passaria si el teu cotxe pateix vandalisme? Les despeses de reparació quedarien cobertes amb una assegurança a tot risc, igual que en casos de robatori o incendi. De este modo, el vehículo estará protegido ante prácticamente cualquier tipo de imprevisto que pueda surgir.
Ideal per a cotxes nous o d’alt valor
No has de témer que el teu nou cotxe es faci malbé. Amb una assegurança a tot risc, redueixes les pèrdues econòmiques en cas d’un accident o sinistre greu, cosa que fa que la inversió en l’assegurança sigui especialment valuosa.
Què és una franquícia a les assegurances?
És moment d’abordar el tema de la franquícia , que és una suma de diners que, en cas de sinistre, l’assegurat es compromet a pagar de la butxaca abans que l’asseguradora cobreixi la resta de despeses. És un concepte utilitzat en diversos tipus d’assegurances i té com objectiu compartir el risc entre l’assegurat i l’asseguradora. La franquicia puede variar en función de la póliza y suele estar pactada previamente al contratar el seguro.
El funcionament de la franquícia és simple: quan passa un sinistre que requereix reparació o indemnització, l’assegurat paga la quantitat corresponent a la franquícia i l’asseguradora cobreix l’import restant. Per exemple, si la franquícia és de 300 euros i la reparació del vehicle costa 1.000 euros, l?assegurat pagarà els primers 300 euros, i l?asseguradora es farà càrrec dels 700 euros restants.
La franquícia s’aplica únicament a certs sinistres, depenent de les cobertures incloses a la pòlissa. En general, afecta danys propis, robatoris o incendis, però no sol aplicar-se a la responsabilitat civil (danys a tercers), ja que és obligatòria i no pot estar subjecta a franquícia.
Com funciona una assegurança a tot risc amb franquícia?
L’ assegurança a tot risc amb franquícia és una modalitat dassegurança que combina tota la cobertura duna assegurança a tot risc amb el concepte de franquícia. En aquest tipus d’assegurança, l’assegurat està protegit davant la majoria dels danys que pugui patir el vehicle o que causi a tercers, però assumeix una part del cost dels sinistres a través de la franquícia. Aquesta combinació permet a l’assegurat gaudir d’una cobertura completa a un cost de prima més baix que una assegurança a tot risc sense franquícia.
Què cobreix l’assegurança a tot risc i com afecta la franquícia el cost del sinistre?
L’ assegurança a tot risc amb franquícia cobreix:
- Danys propis: cobreix els danys patits pel vehicle de l‟assegurat, independentment de qui hagi estat el responsable de l‟accident.
- Robatori: protegeix l’assegurat en cas de robatori del vehicle o de parts del mateix.
- Incendi: aquí s’hi inclouen els danys causats al cotxe per foc, ja sigui accidental o per un curtcircuit.
- Fenòmens meteorològics: es contemplen danys provocats per esdeveniments climàtics com calamarsa o inundacions.
- Vandalisme: cobreix els danys intencionats causats per tercers al vehicle.
- Responsabilitat civil: queden protegits els danys causats a tercers, tant materials com a personals.
Exemples
Per comprendre millor com varia el cost segons la franquícia, vegem-ne alguns exemples pràctics:
Franquícia de 200 euros
Si l’assegurat pateix un accident i el cost dels danys puja a 1.000 euros , haurà de pagar els primers 200 euros , i l’asseguradora cobrirà els 800 euros restants. Si los daños fueran de solo 150 euros , l’assegurat assumiria el cost complet, ja que no arriba a la franquícia.
Franquícia de 600 euros
En aquest cas, si els danys són de 1.000 euros , l’assegurat haurà de pagar 600 euros i l’asseguradora cobrirà els 400 euros restants. No obstante, si los daños fueran de 500 euros , l’assegurat hauria de pagar tot l’import, ja que el cost és inferior a la franquícia.
Sense franquícia
En una assegurança a tot risc sense franquícia, l’assegurat no ha de pagar res en cas de sinistre. Si els danys ascendeixen a 1.000 euros , l’asseguradora cobrirà la totalitat del cost.
Cal destacar que el principal avantatge per una franquícia és que redueix el cost de la prima de l’assegurança, ja que l’assegurat assumeix part del risc. No obstant això, una franquícia més alta pot suposar més desemborsament en cas d’accident. Per això, és important trobar un equilibri entre l’import de la franquícia i l’estalvi a la prima per ajustar-lo a les necessitats i pressupost de l’assegurat.
Seguretat i estalvi
En resposta al títol del nostre article, podem dir que sí: contractar una assegurança a tot risc amb franquícia és una excel·lent opció si busques una cobertura completa pel teu vehicle mentre reduïxes el cost de la prima. Però és molt important analitzar amb deteniment l’import i com impactarà en situacions de sinistre.
Per això, a Ambler comptem amb un equip de professionals que s’encarreguen d’avaluar la teva situació per oferir-te una pòlissa personalitzada. Te asesoramos para que obtengas la mejor protección sin comprometer tu tranquilidad y seguridad. Contacta’ns ara perquè puguem començar a analitzar la teva situació.
