Hi ha decisions que no es prenen pensant en un mateix, sinó en aquells que més estimem. Perquè, encara que ningú vulgui pensar en què podria passar, tots volem assegurar-nos que la nostra família estigui ben protegida passi el que passi. En aquest compromís silenciós, moltes vegades la resposta és contractar una assegurança de vida.
Per què? Perquè triar aquesta protecció és un acte d’amor responsable. No es tracta d’anticipar el pitjor, sinó de garantir que, fins i tot en l’absència, continuarem cuidant de qui depèn de nosaltres. Un gest senzill que pot marcar una gran diferència.
A Ambler, fa més de trenta anys, des de 1991, que treballem cada dia per ajudar-te a gestionar el risc. Assessorem de manera integral persones i empreses per trobar la solució ideal en cada etapa. En aquesta ocasió, ens centrem a resoldre els teus dubtes sobre l’assegurança de vida perquè puguis prendre la millor decisió per a tu i els teus.
Què és una assegurança de vida i com funciona?
En paraules senzilles, és un contracte entre una persona (el prenedor o assegurat) i una asseguradora. A canvi del pagament d’una prima, l’asseguradora es compromet a lliurar una quantitat de diners als beneficiaris si es produeix la defunció o una invalidesa greu de l’assegurat.
La seva funció principal és garantir la seguretat econòmica de la família o de les persones a càrrec en cas de pèrdua sobtada de l’ingrés principal.
Principals tipus d’assegurança de vida
Depenent de les necessitats de protecció i dels objectius personals, pots triar entre els següents tipus:
Assegurança de vida de risc (temporal)
És el més habitual. Cobreix la defunció durant un període de temps determinat. Si la persona assegurada mor dins d’aquest termini, els beneficiaris reben el capital pactat. En cas contrari, l’assegurança finalitza sense devolució de les primes.
Assegurança de vida estalvi (enter o mixt)
Aquest tipus d’assegurança combina protecció i estalvi. L’assegurat acumula un capital que pot recuperar o deixar com a herència. També serveix com a eina d’inversió o complement per a la jubilació.
Ofereixen una manera d’estalviar amb seguretat i amb avantatges fiscals, i s’adapten a diferents perfils d’estalvi. Entre els principals tipus destaquen el Pla Individual d’Estalvi Sistemàtic (PIA), el Pla de Previsió Assegurat (PPA) i l’Assegurança Individual d’Estalvi a Llarg Termini (SIALP).
Assegurança de vida vinculada a hipoteques o préstecs
En aquests casos, l’asseguradora es compromet a saldar el deute en cas de defunció, per alliberar així els hereus de la càrrega econòmica.
Per què es contracta una assegurança de vida?
L’assegurança de vida és una clara expressió de previsió i d’estimació envers aquells que depenen de tu. Les motivacions més habituals per contractar-la són diverses i responen a diferents etapes o realitats personals.
Persones amb família a càrrec
Sovint és contractada per pares i mares que volen protegir el futur dels seus fills en cas de defunció. També és habitual entre aquells que cuiden familiars amb discapacitat o persones dependents.
Treballadors autònoms
Com que no disposen de cobertures tan àmplies com els treballadors per compte d’altri, molts autònoms veuen en l’assegurança de vida una manera de reforçar la seva xarxa de protecció.
Propietaris amb hipoteques
Una hipoteca o préstec pendent pot convertir-se en una càrrega per a la família, però amb una assegurança de vida s’evita que els hereus hagin d’enfrontar-se a aquest deute tot sols.
Parelles amb plans de vida compartits
En relacions on hi ha un compromís financer conjunt, aquesta assegurança és clau per protegir el projecte de vida en comú.
Famílies monoparentals
Quan l’economia de la llar depèn d’una sola persona, una assegurança de vida pot marcar la diferència entre l’estabilitat i la incertesa.
Empresaris i socis
En empreses familiars o amb diversos socis, l’assegurança serveix per garantir la continuïtat del negoci i oferir liquiditat en moments difícils.
Beneficis de tenir una assegurança de vida
Comptar amb una assegurança de vida ofereix múltiples beneficis, tant per a l’assegurat com per als seus éssers estimats. Va molt més enllà d’una simple qüestió econòmica: també implica estabilitat emocional i una planificació responsable.
Tranquil·litat econòmica per als éssers estimats
Davant la defunció de l’assegurat, l’assegurança proporciona un suport econòmic perquè la família pugui mantenir la seva qualitat de vida i afrontar les despeses quotidianes sense sobresalts.
Cobertura en cas d’invalidesa permanent
Algunes assegurances de vida ofereixen cobertures que protegeixen l’assegurat si queda incapacitat per treballar. D’aquesta manera, pot conservar ingressos en cas d’accident o malaltia greu.
Cobertures complementàries
Depenent de la pòlissa triada, algunes poden incloure garanties addicionals com:
– Malalties greus, com càncer o infart.
– Accidents amb seqüeles permanents.
– Assistència psicològica o jurídica a la família.
Avantatges fiscals
En alguns supòsits, els beneficiaris poden gaudir d’exempcions fiscals en l’Impost de Successions. A més, en assegurances vinculades a hipoteques, es poden deduir a la renda en determinats casos.
Herència protegida
Una assegurança de vida evita que els hereus hagin de malvendre propietats o endeutar-se per afrontar les despeses successòries o els deutes pendents.
Com funciona una assegurança de vida?
Contractar i mantenir una assegurança de vida és més senzill del que sembla. Des d’Ambler t’expliquem com ho fem:
- Anàlisi de necessitats
Primer analitzem la teva situació personal i familiar per definir el capital assegurat i les cobertures més adequades. - Contractació
Un cop hagis triat l’assegurança adequada, signem una pòlissa que recull els detalls: durada, capital, beneficiaris, primes i condicions generals. - Pagament de primes
Per al pagament, pots triar diferents modalitats: mensual, trimestral, semestral o anual. Mentre es pagui la prima, l’assegurança està en vigor. - Modificacions
Al llarg del temps, pots canviar beneficiaris, ampliar capital o ajustar les cobertures segons les teves noves circumstàncies. - Activació de la cobertura
En cas de defunció o sinistre cobert, els beneficiaris ho han de comunicar a l’asseguradora. Ambler acompanya en tot el procés de gestió, documentació i tramitació. - Cobrament de la indemnització
Un cop verificada la informació, s’abona l’import establert als beneficiaris en un termini raonable.
Per què contractar una assegurança de vida amb Ambler?
Sabem que la confiança ho és tot, i la nostra trajectòria ens avala com a referent per la nostra proximitat, experiència i compromís real amb els nostres clients.
Protecció personalitzada
No creiem en solucions genèriques: dissenyem la teva assegurança de vida després d’una conversa clara, sense lletra petita, adaptant les cobertures a la teva situació personal, els teus ingressos, les teves prioritats i els teus objectius.
Tranquil·litat assegurada
El nostre objectiu és ajudar-te a viure amb la tranquil·litat que la teva família, els teus béns i el teu futur estan protegits. El nostre equip t’acompanya des del primer dia, i també quan més ho necessites.
Més de 30 anys d’experiència
Des de 1991, hem assessorat milers de persones i empreses a Espanya. Coneixem el mercat, treballem amb les principals asseguradores i oferim sempre una visió transparent, professional i propera.
Compromís i honestedat
No recomanem assegurances que nosaltres mateixos no contractaríem. A Ambler només proposem allò que realment necessites, sense pressions ni sobrevenda.
Preguntes freqüents sobre l’assegurança de vida
Què no cobreix una assegurança de vida?
La resposta depèn de l’asseguradora, però normalment s’exclou:
– Suïcidi durant el primer any.
– Defunció en actes delictius.
– Mort per malalties no declarades.
– Participació en activitats d’alt risc sense cobertura específica.
Quant costa una assegurança de vida?
Depèn de l’edat, l’estat de salut, el capital assegurat i la durada. Una persona de 35 anys sana pot contractar una assegurança de 100.000 € des d’uns 90 € l’any. El preu augmenta amb l’edat o si s’incorporen cobertures addicionals.
Quina és l’edat màxima per contractar?
Generalment, entre els 64 i els 70 anys. Tanmateix, algunes assegurances d’estalvi permeten contractar fins als 75. També hi ha pòlisses que mantenen la cobertura fins als 85 anys.
Puc canviar els beneficiaris?
Sí, sempre que ho vulguis. Només has de sol·licitar la modificació i signar l’actualització de la pòlissa.
Hi ha carències o períodes d’espera?
En les assegurances de vida no hi ha períodes de carència. Tanmateix, algunes estableixen períodes d’espera per a determinades situacions o condicions específiques, com la defunció per suïcidi dins d’un període inicial.
Protegeix allò que de veritat importa
Com a decisió intel·ligent, responsable i generosa, l’assegurança de vida protegeix el més valuós que tens: les persones que estimes i el futur que estàs construint amb elles.
A Ambler entenem que cada vida és diferent. Per això, t’ajudem a trobar la protecció que s’adapta a tu, sense complicacions i amb el suport d’una corredoria que fa més de 30 anys que cuida milers de famílies i empreses. Posa’t en contacte amb el nostre equip per rebre assessorament personalitzat i descobrir l’assegurança de vida que encaixa millor amb tu i amb els teus.
