10 des. Què és l’assegurança de baixa laboral?

És lògic que, com a treballadors, vulguem saber i exercir si calgués els nostres drets. L’assegurança de baixa laboral n’és una, i probablement de les més conegudes, encara que potser no a consciència. És important ser conscients que tenim unes responsabilitats com a empleats, que han de ser tornades en forma de drets, els quals hem d’exercir i sol·licitar. No obstant això, per això cal informar-se bé primer.

Per això avui volem començar amb un d’ells i explicar tant el moment en què es pot demanar aquest tipus d’assegurança com els requisits necessaris i les característiques. En aquests casos, recomanem comptar sempre amb assessorament professional , però vegem primer els principis bàsics.

 

Què és una assegurança de baixa laboral?

Abans de començar amb els requisits és important deixar clar en què consisteix aquest tipus dassegurança. Aquesta pòlissa garanteix l’ingrés d’un treballador durant un període en què no pugui desenvolupar el seu ofici a causa d’una malaltia o accident. Per això, està dissenyat per complementar la cobertura de la seguretat social, assegurant una compensació econòmica addicional en cas d’incapacitat temporal, cosa que ajuda a cobrir les despeses personals i familiars que puguin sorgir durant la baixa.

L’assegurança de baixa laboral s’adreça principalment a persones que busquen protegir els seus ingressos en cas d’una baixa per malaltia o accident. Encara que qualsevol treballador se’n pot beneficiar, hi ha certs grups que solen ser els principals interessats:

 

Treballadors autònoms

Aquest grup de treballadors no té accés als mateixos beneficis de baixa per malaltia que els empleats per compte d’altri. La seguretat social cobreix només una part dels seus ingressos (en funció de la base de cotització), cosa que generalment no és suficient per mantenir el seu nivell de vida. Una assegurança daquest tipus els proporciona una font dingressos addicional. Així poden mantenir les finances personals i seguir pagant les despeses professionals o personals sense comprometre la seva estabilitat econòmica.

 

Professionals liberals i empresaris

Professionals com a metges, advocats, dentistes i altres, l’activitat dels quals depèn de la seva presència per generar ingressos, poden enfrontar pèrdues significatives en cas de baixa laboral. L’assegurança cobreix els ingressos que podrien perdre durant el temps que no puguin treballar, a més de garantir una certa tranquil·litat econòmica.

 

Empleats per compte aliè

Tot i que els empleats reben una prestació per incapacitat temporal a través de la Seguretat Social, aquesta sol ser inferior al seu salari complet. Això pot afectar el seu poder adquisitiu Amb aquesta assegurança poden cobrir aquesta diferència entre el que ofereix la Seguretat Social. i el salari habitual, evitant una disminució significativa d’ingressos.

 

Persones amb responsabilitats financeres

Aquells amb càrregues financeres, com ara una hipoteca, deutes o familiars a càrrec, es poden beneficiar d’una assegurança de baixa laboral, ja que els assegura un ingrés regular mentre no poden treballar. Els permet complir els compromisos econòmics sense comprometre els estalvis o el patrimoni en cas d’una baixa inesperada.

 

Persones que busquen completar la vostra assegurança de salut o vida

Sovint les persones amb assegurances mèdiques o de vida busquen una cobertura addicional per a baixes laborals. Aquest tipus complementa la cobertura general, proporcionant un ingrés en cas de baixa, cosa que altres assegurances solen no cobrir.

 

Què cobreix una assegurança de baixa laboral?

Una assegurança de baixa laboral cobreix principalment els ingressos d’un treballador quan no pot treballar a causa d’una malaltia o un accident que li causi una incapacitat temporal. Tot i això, les cobertures exactes poden variar depenent del tipus de pòlissa contractada i de les condicions específiques de l’assegurança. Vegem-ne les més comunes:

 

Substitució d’ingressos

L’assegurança de baixa laboral paga una quantitat diària o mensual a l’assegurat durant el temps que duri la baixa. Així, és possible mantenir el nivell d’ingressos mentre el treballador no pot exercir la seva activitat laboral. Acostuma a cobrir un percentatge del salari que oscil·la entre el 50% i el 100%, depenent de la pòlissa i de les condicions acordades. És comú que aquest percentatge sigui complementari al que paga la Seguretat Social.

 

Indemnització per incapacitat temporal

Si el treballador pateix una malaltia o accident que li impedeix treballar, l’assegurança cobrirà el període d’incapacitat temporal, tant en malalties comunes com en accidents laborals (tot i que algunes assegurances no cobreixen accidents laborals si ja estan cobertes per la Seguretat Social). Alguns inclouen l’opció de cobrir malalties més greus o de llarga durada, per això cobriria més temps que el que estableix la Seguretat Social.

 

Cobertura per accidents no laborals

Moltes assegurances cobreixen accidents que no tenen lloc en l’àmbit laboral, com ara caigudes, accidents de trànsit, o lesions esportives, sempre que no estiguin relacionats amb activitats laborals.

 

Cobertura addicional per malalties específiques

Algunes assegurances de baixa laboral ofereixen cobertures addicionals o específiques, com:

 

Càncer o malalties greus

En cas que l’assegurat pateixi una malaltia greu o terminal, l’assegurança pot oferir una indemnització més gran o un període de pagament estès.

 

Malalties mentals o psicològiques

En algunes pòlisses també s’hi inclou la cobertura per a trastorns psicològics, que també poden generar una baixa laboral.

 

Cobertura en cas d’accidents greus

L’assegurança també cobreix la pèrdua d’ingressos si el treballador no pot continuar fent la seva activitat habitual a causa d’un accident greu.

 

Període d’espera o carència

Algunes pòlisses inclouen un període d’espera o carència, que és el temps que heu de passar des de l’inici de la baixa fins que l’assegurança comenci a pagar. Aquest període pot variar, però sol ser entre 7 i 30 dies. N’hi ha d’altres en què les malalties preexistents poden estar excloses de la cobertura durant un període inicial.

 

Complement a la seguretat social

L’assegurança de baixa laboral sol cobrir la diferència entre allò que paga la Seguretat Social i el salari habitual del treballador. Aquesta generalment cobreix entre el 60% i el 75% del salari base, depenent del temps que faci el treballador que cotitza. L’assegurança complementa aquesta quantitat, ajudant a mantenir el salari íntegre o una major part.

 

Durada de la cobertura

Varia segons l’assegurança i la pòlissa. Alguns ofereixen cobertura per una durada il·limitada, mentre que altres limiten la indemnització a un nombre determinat de dies o mesos (per exemple, 12 mesos o fins que el treballador es recuperi).

 

Opcions de cobertura personalitzada

Algunes assegurances permeten personalitzar la cobertura, afegint clàusules o extres que s’ajustin a les necessitats de l’assegurat, com ara cobertura per a activitats professionals específiques o assessorament mèdic o rehabilitació.

 

Quins són els beneficis?

L’assegurança de baixa laboral ofereix diversos beneficis tant per a empleats com per a autònoms, ja que proporciona una cobertura econòmica quan una persona no pot treballar pels motius que hem explicat a dalt. A més de suposar un alleugeriment i una relaxació davant d’un problema que podria causar estrès i ansietat, també ens pot oferir altres avantatges:

 

Seguretat econòmica

El més important és que lassegurança de baixa laboral garanteix que el treballador mantingui un nivell dingressos adequat mentre està de baixa per malaltia o accident. Això és especialment important perquè, en molts casos, les prestacions de la Seguretat Social no cobreixen el 100% del salari del treballador. Molts permeten complementar allò que paga la Seguretat Social, garantint que el treballador rebi un percentatge més alt del seu salari habitual durant el període de baixa.

 

Reducció de l’estrès financer

Durant la baixa, les preocupacions financeres solen ser una de les fonts principals d’estrès. Aquesta assegurança ajuda a alleujar-les perquè assegura que el treballador pugui cobrir les seves despeses diàries, com ara factures, aliments, lloguer o hipoteca, sense haver de dependre dels estalvis.

Si un accident o una malaltia inesperada interromp la capacitat de treballar, l’assegurança actua com un salvavides econòmic, oferint una compensació mentre es recupera.

 

Cobertura complementària a la Seguretat Social

Tot i que la Seguretat Social cobreix les baixes laborals, generalment només cobreix una fracció del salari, que pot no ser suficient per a algunes persones. Una assegurança de baixa laboral ajuda a completar aquesta diferència, mantenint el poder adquisitiu del treballador. Aquest benefici pot ser especialment útil per a autònoms, que no sempre tenen accés a prestacions d’incapacitat completes per part de la Seguretat Social.

 

Cobertura en casos de malalties greus o perllongades

Les baixes per malalties greus o perllongades, com ara càncer o malalties cròniques, poden durar molt de temps i tenir un impacte important en els ingressos del treballador. L’assegurança de baixa laboral assegura que durant aquest llarg període de recuperació el treballador rebrà una compensació econòmica. La persona pot així concentrar-se en la recuperació i el benestar sense haver de preocupar-se per perdre la font d’ingressos.

 

Cobertura d’accidents no laborals

Algunes assegurances de baixa laboral no només cobreixen les baixes laborals degudes a malalties, sinó també els accidents ocorreguts fora de la feina, com ara accidents de trànsit o lesions esportives. Suposa una protecció més àmplia, ja que qualsevol accident inesperat pot resultar en una incapacitat temporal per treballar.

 

Accés a serveis mèdics addicionals

Algunes assegurances de baixa laboral inclouen opcions de cobertura per a atenció mèdica addicional, com ara accés a consultes privades, tractaments mèdics o rehabilitació. Així es pot accelerar la recuperació del treballador i, alhora, reduir el temps que triga a tornar a incorporar-se a la seva activitat laboral. La rehabilitació mèdica o física pot ser coberta en algunes pòlisses, cosa que permet una recuperació més eficient i ràpida.

 

Protecció per a autònoms i professionals liberals

Els treballadors per compte propi no sempre tenen accés a prestacions de baixa adequades. Aquesta assegurança es torna especialment valuosa per a ells, ja que garanteix que continuïn rebent ingressos mentre estan incapacitats per treballar. Com que no tenen un sou fix, depenen completament de la seva capacitat per treballar. Aquesta assegurança assegura que no es vegin obligats a esgotar els estalvis en cas d’una baixa.

 

Flexibilitat de la pòlissa

Moltes assegurances de baixa laboral permeten ajustar la pòlissa d’acord amb les necessitats del treballador, cobrint només certes malalties o accidents, o fins i tot afegint beneficis extra com a assistència mèdica, teràpia de rehabilitació o programes de benestar. Algunes asseguradores ofereixen assegurances específicament dissenyades per a professions d’alt risc o activitats que requereixen una alta especialització, com ara metges, advocats o enginyers, cosa que augmenta la flexibilitat i la utilitat de l’assegurança.

 

Facilitat d’accés a la cobertura

En la majoria dels casos, el procés per rebre els pagaments o les compensacions d’una assegurança de baixa laboral és relativament ràpid, fet que significa que el treballador no haurà d’esperar llargs períodes sense ingressos. Depenent de la pòlissa, alguns comencen a cobrir des del primer dia de baixa, mentre que altres tenen un període despera o carència, però generalment són ràpids en proporcionar la compensació.

 

Pau mental per a la família

Si el treballador té familiars a càrrec seu, l’assegurança de baixa laboral també pot ser un alleujament per a ells, ja que assegura que les necessitats econòmiques de la família es continuaran cobrint mentre el treballador es troba en recuperació.

 

Si necessites assessorament sobre l’assegurança de baixa laboral o sobre qualsevol altra, tant si ets un particular com si ets una empresa, pots comptar amb els serveis de Ambler. Llevamos desde 1991 asesorando de manera integral a las personas y sus empresas para ayudarles a gestionar el riesgo, porque es parte de la vida misma. Nuestro objetivo es proteger a las personas y lo que tienen para asegurar su futuro, así que si necesitas de nuestros servicios solamente tienes que ponerte en contacte amb el nostre equip perquè et puguem oferir una cobertura més personalitzada.